Comparatif des produits et services bancaires des hypermarchés

Comparatif des services bancaires des hypermarchésRemplirez-vous, à votre tour, vos Caddies de produits d’épargne? Une consommation en berne pourrait bien inciter les grands distributeurs à développer leurs offres de produits financiers. Savez-vous que des grandes surfaces tels que Carrefour et Anchan proposent des contrats d’assurance vie de bonne facture et relancent régulièrement leurs clients par des promotions sur les frais d’entrée en vigueur en ce début d’année? À examiner.

Des cartes attirantes car elles font faire des économies

Vous connaissez les cartes d’enseignes, celles de fidélité et celles de paiement et crédit proposées dans le but de vous fidéliser à grand renfort d’avantages tarifaires ou de garanties supplémentaires sur vos achats en magasin. A l’origine, seul Auchan pouvait, grâce à sa banque, vous offrir une calte bancaire des réseaux Visa et Mastercard, valable en dehors de son enseigne. Les choses ont changé avec la directive européenne de 2007 libéralisant les services de paiements. Tous les hypermarchés proposent désormais ~ des Visa ou Mastercard. En plus de vous fidéliser, ces cartes leur permettent d’économiser des frais bancaires.
A la place, elles rapportent à leurs banques des commissions sur vos achats dans les autres enseignes. Voilà qui leur permet de vous les proposer à prix bradé: 15 euros pour une carte standard internationale au lieu de 45 euros dans une banque. Tout en les dotant d’innovations comme le paiement sans contact (pour les achats de moins de 25 euros), le choix du code secret… Sans oublier l’application débit-crédit qui a contribué à l’essor de leurs activités de crédit revolving.

Tirez profit de taux promotionnels sur les prêts

L’ambition de vos hypermarchés est aussi de développer la consommation à crédit pour gagner sur les deux tableaux: vos achats et les intérêt s que vous acquittez, sans compter les frais d’assurance, facultatives mais très souscrites. Ils y ont bien réussi, puisque le crédit représente 90 % de leurs activités financières, souligne Anatole de la Brosse, consultant associé chez Sia Conseil.
Il est vrai que les distributeurs ont appliqué au crédit la technique bien rodée du produit d’appel, affichant: des taux imbattables, alors qu’ils accordent la majorité des prêts à des taux proches de ceux de l’usure. Beaucoup d’emprunteurs ne passent pas en effet les filtrés pour bénéficier des promotions! Mais certains peuvent en tirer profit.

Comme le crédit, l’épargne a la mission de doper votre pouvoir d’achat, futur celui-là ! Carrefour et Anchan, les deux groupes engagés dans l’épargne proposent donc des réserves rémunérées pour les courses ainsi que des assurances-vie.

Un engagement malgré un contexte plus difficile

Actuellement, la conjoncture n’est pas bonne pour les distributeurs. Par crainte du ch&. mage, la majorité des ménages réduisent leurs achats et leur recours au crédit. En outre, les coûts de re-financement augmentent, ce qui réduit la marge d’intérêt. Du côté des cartes, les commissions que leurs banques récupèrent sur vos paiements par carte ont été rabotées par l’Autorité de la concurrence passant le 1er octobre 2011, de 0,47 à 0,30%, an lieu de 0,60 % en 2010. Du côté de l’épargne, les comptes rémunérés ne séduisent plus, car ils rapportent moins de 1 % l’an depuis 2010.

Mais, rassurez-vous, ces établissements restent solides. En réponse à des réglementations durcies, notamment en matière de formation du personnel et de commercialisation des crédits renouvelables, Carrefour a rassemblé ses activités sous la bannière Carrefour Banque, tout en conservant son alliance avec BNP Paribas. Un an plus tôt, Banque Casino s’était rapproché du Crédit Mutuel CIC, dans le but notamment de renfoncer ses offres de Cartes et de crédits. Cependant, les banques des hypermarchés ne prétendent pas devenir votre banque principale. Le discount d’accord mais le chèque gratuit, ce n’est pas leur objectif! Leurs services visent à attirer et à fidéliser leur clientèle face aux banques. Il s’agit donc de bien voir où est votre intérêt entre banque et hypermarché.

Comparatif des hypermarchés-Banques : Auchan Vs. Carrefour Vs. Casino Vs. Leclerc

> Chez AuchanChez Auchan

Pionnier des services bancaires en hypermarché. Banque Accord, filiale d’Auchan, propose des produits financiers de qualité.

 

 

 

  • Cartes d’enseigne, Visa et Mastercard
    En digne inventeur du slogan « La vie Auchan, vous avez le choix », le groupe dirigé par Gérard Mulliez vous propose depuis 2003, la carte d’enseigne Auchan et celle au standard Visa International. Vous avez aussi accès à la Vis a Premier, depuis 2004, et à la Mastercard Internationale, depuis 2006. Ces cartes sont à double action ; débit ou crédit et elles autorisent le paiement sans contact Paypass pour les montants de moins de 25€. Les tarifs des cartes viennent d’être augmentés : Visa et Mastercard sont toutes deux proposées à 12 € (au lieu de 9 €) si vous optez pour le relevé par Internet ou 15 € si vous demandez vos relevés-sur papier. La Visa Premier est à ,53 € (au lieu de 45 €).
  • Crédit à la consommation
    Votre carte vous permet de régler en fin de mois, en trois fois (au taux de 14,80 %) ou à crédit. Un crédit renouvelable est alors ouvert au taux de 19,15 % jusqu’à 3000 € de total dû, 14,90 % au-delà de 6 000 €, hors assurance facultative. Si vous optez pour le débit en fin de mois, vous pouvez passer au crédit renouvelable en le demandant avant le 2S du mois par téléphone ou sur le site Internet.
  • Compte Courses Auchan
    Proposé en option payante (2 ou 4 € selon relevés mail ou courrier) avec la carte, ce compte rémunère vos liquidités au taux des Sicav monétaires (moins de 1 %).
  • Le contrat d’assurance vie Accord Avenir
    Récompensé pat Le Revenu, Trophée d’Or dans la catégorie «multisupports diversifiés», ce contrat est accessible à partir de 400 €. Il propose un fonds en euros géré-par Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa), qui a procuré un rendement net de 3,30 % en 2011 (après 4,10 % en 2010), ainsi que 16 supports en actions. On y trouve beaucoup de gestionnaires réputés (Carmignac, Fidelity … ) et une gamme de fonds à horizon conçue par RNF Paribas, dont la part des actions diminue dans le temps. Vous pouvez souscrire des options d’arbitrages automatiques ou une gestion profilée.
    Le contrat est peu chargé en frais de gestion (0,6 %), mais davantage en frais d’entrée, néanmoins dégressifs: si le total de l’épargne accumulée et du versement est: inférieur à 5000 euros, les frais sont de 3 %, de 2,5 % entre 5000 et 20000 € et 2 % au-delà. Négociez si vous faites de gros versements.
  • Avantages
    + Choix des cartes bancaires.
    + Bonus sur le programme de fidélité Waaoh .
  • Inconvenants
    – Fiabilité de la plateforme téléphonique aléatoire.
    – Site Internet perfectible.

 

> Chez CarrefourChez Carrefour

Le groupe vient de rassembler ses activités financières et leurs équipes sous son propre nom en créant Carrefour Banque, signe de son engagement. BNP Partbas est un associé qui compte (à 39,17 %).

 

 

 

  • Carte Mastercard
    Elle peut être fabriquée instantanément en magasin, vous choisissez votre code confidentiel et gagnez des journées à -5% et d’autres bonus sur le programme de fidélité du groupe! De quoi vous faire craquer pour la nouvelle Carte Pass Mastercard qui a pris le relais en 2009 de la carte Pass lancée dès 1981. Vous profitez de la technologie sans contact et de la gratuite des retraits aux distributeurs de la zone euro. Elle coûte 14 ou 50 € (standard ou Gold selon votre dossier). Vous bénéficiez aussi de l’extension de garantie constructeur (portée à trois ou cinq ans selon la carte), d’une assurance en cas de casse de votre achat sous trente jours (à hauteur de 800 euros) et d’une indemnité de 150 à 600 euros en cas d’arrêt de travail ou d’hospitalisation.
  • Crédit à la consommation
    Les cartes vous permettent de choisir entre le paiement au comptant et le crédit renouvelable (TAEG de 15 à 21 % selon le montant). Préférez le paiement en trois fois sans intérêt ou le report sous trois mois gratuit proposés aux caisses des magasins. Ou les prêts personnels promus sur le site Internet ou en magasin (à partir de 2,99% de TEG).
  • Épargne Libre Carrefour
    Ce compte épargne rémunéré au jour le jour rapporte près de 1%. Carrefour propose aussi des comptes à terme d’une durée de trois à vingt-quatre mois dès 300 €, à moins de 2 %.
  • Contrat d’assurance-vie Carrefour Horizons
    Ce contrat récompensé d’un Trophée d’Argent, a le mérite de la simplicité. Vous répartissez vos avoirs librement entre 2 fonds ou optez pour un profil prédéterminé. Le fonds euros «Avenir», géré-par Axa, voit ses rendements baisser (3,25 % en 2011 ; 3,70 % en 2010). Le support en actions Carrefour Sélection suit le marché boursier.
    Les frais de gestion, à 0,5 %, figurent parmi les plus bas du marche. Les frais d’entrée sont élevés bien que dégressifs : 3,5 % pour moins de 15000 euros, 3 % de 15000 à 30000 euros … , 1 % au-delà de 300000 euros; (moins 0,5 % en cas de versements programmés). Profitez des promotions deux fois par an. Jusqu’au 12 février 2012, les frais d’entrée sont offerts pour les versements de plus de 5000 euros ou réduits à 1,75 %. Vous pouvez faire 4 arbitrages par an, mais seul le premier est gratuit et les autres coûtent 0,5 % du montant arbitré.
  • Avantages
    + Les garanties supplémentaires et les bonus de fidélité avec la carte.
  • Inconvenants
    – Des frais d’entrée chers sur le contrat d’assurance vie Accord Avenir.

 

> Chez CasinoChez Casino

Filiale à 50-50 du groupe Casino et du CM-CIC, Banque Casino vous équipe en crédits, cartes et assurances dommages.

 

 

 

  • MasterCard Casino
    Le groupe contrôlé par Jean-Charles Naouri s’est associé au Crédit Mutuel-CIC pour renouveler son offre de cartes bancaires et mieux vous fidéliser. Ces cartes vous apportent des points supplémentaires sur le programme de fidélité S’Miles valable dans les enseignes du groupe, à la SNCF et aux Caisses d’Épargne. Elles sont gratuites la première année, puis la Mastercard Classic est à 16 € et la Gold à 45 €. Vous bénéficiez de la fonction sans contact et fixez votre code. Vous choisissez entre le débit seul ou la double action débit-crédit.
  • Crédit à la consommation
    A côté des taux promotionnels à 2,30%, Banque Casino vend des crédits renouvelables coûteux (jusqu’à 21% !). Préférez le paiement en trois fois (taux de 5 à 7 %).
  • Avantages
    + Seul à proposer une carte de débit sans crédit associé .
  • Inconvenants
    – Retraits aux DAB payants: 1 € hors réseau Crédit Mutuel-CIC.

 

> Chez E. LeclercChez E. Leclerc

Le Mouvement E. Leclerc a créé la banque Edel avec l’aide du Crédit Coopératif, actionnaire à hauteur de 34%.

 

 

 

  • Carte Visa
    Plus de 110 millions de transactions sont effectuées chaque année parles porteurs des cartes Visa émises Val » la banque Edel. La carte Visa Banque Edel est proposée à 1 € par mois et vous est remboursée à partir de dix paiements dans le mois. Remboursable à 50 %, la Visa Edel+, à 2 €, offre des garanties supplémentaires, qui sont encore accrues avec la Visa Premier Banque Edel à 4 euros, non remboursable. Les retraits sont gratuits dans la zone euro. Pas de choix du code, mais paiement sans contact.
  • Crédit à la consommation
    Les cartes, toutes à double action débit-crédit, vous donnent accès au crédit renouvelable le plus compétitif des distributeurs avec un taux de 13,90% ou à des paiements en plusieurs fois sans nais. Il n’y a pas, en revanche, de prêts personnels.
  • Avantages :
    + Le crédit renouvelable le moins cher : 13,90% quel que soit le montant.
  • Inconvenants :
    – Pas de prêts personnels ni de taux promotionnels d’emprunts.

nbsp; Les cartes, toutes à double action débit-crédit, vous donnent accès au crédit renouvelable le plus compétitif des distributeurs avec un taux de 13,90% ou à des paiements en plusieurs fois sans nais. Il n’y a pas, en revanche, de prêts personnels.