Épargne et placement : Match Livret A Vs. Assurance-Vie

Alors que le livret A compte des atouts en plus, l’assurance-vie en euros rémunère faiblement cette année 2012. Souvent présentés comme concurrents, les deux sont complémentaires car ils répondent à des besoins différents.

Excellente nouvelle pour les épargnants: le plafond du Livret A a été relevé de 25% le 1^er Octobre, à 19 125 €. Il va connaître une nouvelle hausse de 25% pour atteindre 30 600 €, à la fin de l’année. Il s’agit là d’une promesse présidentielle afin de doper la construction de logements HLM. Son petit frère, le Livret de développement durable (LDD) – qui sert à financer les travaux d’économie d’énergie et les PME – a déjà vu son plafond doubler pour s’établir à 12 000 €. Bien sûr, les fonds restent disponibles à tout moment sans frais. Quant au rendement de ces deux placement totalement défiscalisés, il est aujourd’hui fixé à 2,25%, ce qui est à peu près le même que celui des fonds en euros (à capital garanti) des contrats d’assurance-vie cette année.

INTÉRÊTS COMPARÉS
Des attraits divergents

L’assurance-vie est-elle pour autant dépassée? Non, elle conserve quelques avantages qui, peuvent être décisifs. D’abord, c’est un outil de gestion du patrimoine à nul autre pareil; en cas de décès, elle permet de transmettre son épargne financière à un bénéficiaire désigné, en dehors de la succession et de ses frais. C’est aussi un placement qui peut être modulable en fonction de son profil et de ses projets : une partie de l’épargne déposée peut ainsi courir un risque mesuré, dans l’espoir d’une meilleure rentabilité. Ensuite, un contrat d’assurance-vie peut faire l’objet d’une « avance » à savoir d’un prêt accordé par l’assureur, en cas de besoin. Enfin, il n’existe pas de plafond de versement en matière d’assurance-vie. De très nombreux opérateurs proposent des contrats, et les meilleurs sont mis en avant par les mutuelles, les associations d’épargnants ou les opérateurs Internet. On peut souscrire plusieurs contrats, alors qu’un seul Livret A est autorisé par personne, uniquement disponible dans les banques.